Pensionsplanung – Sorglos in den Ruhestand
Klarheit über Ihre finanzielle Situation nach der Pensionierung – frühzeitig geplant, optimal abgesichert.
Eine gute Pensionsplanung schafft Klarheit über Ihre finanzielle Situation nach der Pensionierung. AHV und Pensionskasse decken in der Regel nur 50–70 % des letzten Lohns ab – um den gewohnten Lebensstandard zu halten, werden aber rund 80 % benötigt. Diese Vorsorgelücke lässt sich mit einer frühzeitigen Pensionsplanung gezielt schliessen.
1. Säule (AHV) – Ihre Basis im Alter
Wir analysieren Ihre AHV-Leistungen und prüfen allfällige Beitragslücken. Die AHV bildet das Fundament Ihrer Altersvorsorge – doch viele Versicherte wissen nicht genau, mit welchen Leistungen sie rechnen können. Eine frühzeitige Standortbestimmung ist entscheidend.
2. Säule (Pensionskasse) – Rente, Kapital oder Mischform?
Wir prüfen die Leistungen Ihrer Pensionskasse und helfen Ihnen bei der fundierten Entscheidung: Rente, Kapitalbezug oder eine Kombination aus beidem. Die richtige Wahl hängt von Ihrer persönlichen Situation, Ihrem Gesundheitszustand und Ihren finanziellen Zielen ab.
3. Säule (3a/3b) – Private Vorsorge optimieren
Optimierung Ihrer privaten Vorsorge mit Säule 3a und 3b für maximale Wirkung. Die gebundene und freie Vorsorge bieten steuerliche Vorteile und ermöglichen Ihnen, die Lücke zwischen dem obligatorischen Vorsorgeschutz und Ihrem tatsächlichen Bedarf im Alter zu schliessen.
Budget für den Ruhestand
Realistische Budgetplanung – wir zeigen, was Sie monatlich zur Verfügung haben werden. Dabei berücksichtigen wir Ihre Einnahmen aus allen drei Säulen, Ihre festen und variablen Ausgaben sowie Ihre individuellen Wünsche für den Ruhestand.
Steueroptimierung beim Bezug
Gestaffelter Bezug von Vorsorgegeldern zur deutlichen Reduktion der Steuerlast. Durch eine geschickte Planung der Bezugszeitpunkte können Sie erheblich Steuern sparen – wir zeigen Ihnen, wie Sie das Maximum herausholen.
Immobilien & Wohnform im Alter
Hypothek, Wohneigentum und passende Wohnform im Alter – ganzheitlich betrachtet. Ob Sie Ihr Eigenheim behalten, verkaufen oder verkleinern möchten: Wir beraten Sie umfassend zu den finanziellen Auswirkungen jeder Option.
Nachlassplanung und Vorsorgeauftrag
Frühzeitige Regelung von Erbschaft, Vorsorgeauftrag und Patientenverfügung. Eine vorausschauende Nachlassplanung schützt Ihre Angehörigen und stellt sicher, dass Ihr Vermögen nach Ihren Wünschen verteilt wird.
Frühpensionierung – Ist sie finanziell tragbar?
Wir berechnen, ob und wann eine Frühpensionierung für Sie finanziell tragbar ist. Dabei prüfen wir die Auswirkungen auf Ihre AHV-Rente, Pensionskassenleistungen und Ihr Gesamtvermögen – transparent und nachvollziehbar.
Ihre Vorteile
1. Säule (AHV)
Analyse Ihrer AHV-Leistungen und Prüfung allfälliger Beitragslücken.
2. Säule (Pensionskasse)
Prüfung der PK-Leistungen und fundierte Entscheidung: Rente, Kapital oder Mischform.
3. Säule (3a/3b)
Optimierung Ihrer privaten Vorsorge mit Säule 3a und 3b für maximale Wirkung.
Budget für den Ruhestand
Realistische Budgetplanung – wir zeigen, was Sie monatlich zur Verfügung haben werden.
Steueroptimierung
Gestaffelter Bezug von Vorsorgegeldern zur deutlichen Reduktion der Steuerlast.
Immobilien & Wohnform
Hypothek, Wohneigentum und passende Wohnform im Alter – ganzheitlich betrachtet.
Nachlassplanung
Frühzeitige Regelung von Erbschaft, Vorsorgeauftrag und Patientenverfügung.
Frühpensionierung
Wir berechnen, ob und wann eine Frühpensionierung für Sie finanziell tragbar ist.
Wie wir vorgehen
Standortbestimmung
Wir erfassen Ihre AHV, Pensionskasse, 3. Säule, Vermögen und Lebenssituation.
Pensionsplan
Wir erstellen einen massgeschneiderten Plan mit Vorsorgelücke, Strategie und Steueroptimierung.
Umsetzung & Begleitung
Wir setzen die Massnahmen um und begleiten Sie bis und durch die Pensionierung.