Vorsorgeberatung Schweiz
Die richtige Vorsorgestrategie schützt Sie und Ihre Familie – wir zeigen Ihnen wie.
Die 3. Säule ist die freiwillige private Vorsorge im Schweizer 3-Säulen-System und ergänzt die AHV (1. Säule) und die Pensionskasse (2. Säule). Sie gliedert sich in die Säule 3a (gebundene Vorsorge mit Steuervorteilen) und die Säule 3b (freie Vorsorge, flexibler ohne Steuervorteile). Mit der Säule 3a können Angestellte 2026 bis zu CHF 7'258.– pro Jahr einzahlen, Selbstständige ohne Pensionskasse bis zu 20 % des Nettoeinkommens, maximal CHF 36'288.–. Wir beraten Sie unabhängig und finden gemeinsam die passende Vorsorgelösung.
Das 3-Säulen-System der Schweiz
AHV / IV
Staatliche Vorsorge – deckt das Existenzminimum im Alter, bei Invalidität und im Todesfall. Obligatorisch für alle in der Schweiz wohnhaften oder erwerbstätigen Personen.
BVG / Pensionskasse
Berufliche Vorsorge – ergänzt die AHV und sichert den gewohnten Lebensstandard. Obligatorisch für Angestellte ab einem Jahreslohn von CHF 22'050.
Private Vorsorge (3a + 3b)
Freiwillige Vorsorge – schliesst Vorsorgelücken und bietet steuerliche Vorteile. Säule 3a ist steuerabzugsfähig, Säule 3b ist flexibel.
Säule 3a vs. Säule 3b im Vergleich
| Kriterium | Säule 3a (gebunden) | Säule 3b (frei) |
|---|---|---|
| Steuerliche Behandlung | Einzahlungen voll abzugsfähig, Auszahlung separat besteuert (reduzierter Satz) | Nicht abzugsfähig, Vermögen und Ertrag werden normal besteuert |
| Max. Einzahlung 2026 | Angestellte: CHF 7'258 / Selbstständige: 20 % des Einkommens, max. CHF 36'288 | Keine Begrenzung |
| Flexibilität | Gebunden – Bezug nur bei Eigenheim, Selbstständigkeit, Auswanderung oder Pensionierung | Frei verfügbar – keine Bindung |
| Bezugsregeln | Frühestens 5 Jahre vor Pensionierung, spätestens bei Pensionierung (Frauen 64, Männer 65) | Jederzeit frei verfügbar |
Vorsorge in jedem Lebensabschnitt
Berufseinstieg
20–303. Säule eröffnen, Risikoabsicherung prüfen (BU/Todesfallschutz), Steuervorteile ab dem ersten Arbeitstag nutzen.
Familiengründung
30–40Vorsorgelücke für Partner und Kinder schliessen, Todesfallschutz anpassen, Eigenheimfinanzierung via PK-Vorbezug prüfen.
Midlife
40–55PK-Einkauf prüfen (Steuervorteil), Anlagestrategie überdenken, Frühpensionierung planen, mehrere 3a-Konten eröffnen.
Pensionierung
55–65Rente vs. Kapital entscheiden, 3a-Konten gestaffelt beziehen, Budget für den Ruhestand erstellen.
Berufseinstieg (20–30)
3. Säule eröffnen, Risikoabsicherung prüfen (BU/Todesfallschutz), Steuervorteile ab dem ersten Arbeitstag nutzen.
Familiengründung (30–40)
Vorsorgelücke für Partner und Kinder schliessen, Todesfallschutz anpassen, Eigenheimfinanzierung via PK-Vorbezug prüfen.
Midlife (40–55)
PK-Einkauf prüfen (Steuervorteil), Anlagestrategie überdenken, Frühpensionierung planen, mehrere 3a-Konten eröffnen.
Pensionierung (55–65)
Rente vs. Kapital entscheiden, 3a-Konten gestaffelt beziehen, Budget für den Ruhestand erstellen.